Sie möchten ein Eigenheim erwerben, aber Ihre finanziellen Mittel sind begrenzt? Keine Sorge: Dank der privaten Vorsorge kommen Sie Ihrem Immobilientraum näher!

Wie kann man durch private Vorsorge Wohneigentum erwerben?

  1. Projekt mit Ihrer 3. Säule finanzieren

    Durch die Eröffnung einer Säule 3a können Sie den Betrag für Ihren Immobilienkauf ansparen. Ausserdem profitieren Sie von einer Steuererleichterung.

  2. Lücken schliessen

    Sie können einen Teil oder die gesamte 2. Säule verwenden, um eine Immobilie zu kaufen. Schliessen Sie dann über die private Vorsorge die entstandenen Lücken bei Ihrer Altersrente.

  3. Risiken vorbeugen

    Sichern Sie sich mit einer Todesfall- und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung ab.

Gut zu wissen

  • Wenn Sie Geld aus Ihrer 2. oder 3. Säule entnehmen, müssen Sie Steuern auf das erhaltene Kapital zahlen.

  • Mit dem ESTV-Steuerrechner können Sie den zu zahlenden Betrag ermitteln.

  • Um diese Steuer zu vermeiden, können Sie z. B. bei der Bank das Kapital aus Ihrer Pensionskasse als Sicherheit verpfänden.

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Häufig gestellte Fragen

Wie finanziere ich den Kauf einer Immobilie in der Schweiz?

Sie müssen mindestens 20% durch Eigenkapital finanzieren. Dazu kommen noch die Kaufkosten, Steuern und Gebühren, die Sie ebenfalls aus Eigenkapital aufbringen müssen.  

Maximal 80% des Wertes der Immobilie können Sie durch eine Hypothek bei einem Finanzinstitut (Bank, Versicherung, Pensionskasse, etc.) finanzieren:  
 

  • Die erste Hypothek finanziert in der Regel maximal 65% des Immobilienwertes.  
  • Die ergänzende zweite Hypothek finanziert die restlichen 15%.  
  • Nur die zweite Hypothek muss vollständig zurückgezahlt werden: innerhalb von maximal 15 Jahren und vor Ihrem 65. Geburtstag.  
Was ist der Unterschied zwischen direkter und indirekter Amortisation?

Direkte Amortisation= Sie zahlen Ihre Hypothek regelmässig direkt an das Finanzinstitut zurück.  

Indirekte Amortisation= Sie amortisieren nicht direkt, sondern zahlen stattdessen in eine private Vorsorge ein – z. B. in eine gebundene Sparversicherung 3a. Mit dieser zahlen Sie am Ende der Vertragslaufzeit Ihre Hypothek zurück.  

Durch die indirekte Amortisation (in 3a) sparen Sie Steuern: Den Betrag der eingezahlten Prämien können Sie von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.