En tant que célibataire en emploi, vous pourriez être tenté de croire que votre retraite sera confortable, sans besoin de solution d’épargne supplémentaire. Malheureusement, ce n’est pas forcément le cas !
Pourquoi la prévoyance privée concerne également les célibataires actifs ?
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Préserver un revenu stable
Comme vous êtes seul à subvenir à vos besoins, vous devriez prendre aussi en compte le risque de perte de revenu en cas de maladie ou d'accident grave. Une assurance-vie peut vous aider à préserver un revenu stable, quelles que soient les circonstances.
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Prévenir la perte de revenu
Une perte de revenu due à une incapacité de gain peut être plus ou moins importante selon votre statut professionnel :
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Si vous êtes salarié :
En cas d’accident, en général 90% de votre salaire est assuré. Par contre en cas de maladie vous ne recevrez qu’environ 60% de votre dernier revenu.
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Si vous êtes indépendant :
Vous ne recevrez que la rente d’invalidité (AI), ce qui correspond à une rente maximale de CHF 2'450/mois, dans le meilleur des cas. Découvrez nos conseils pour les indépendants.
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Bon à savoir
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Avec la prévoyance privée 3a, vous pouvez économiser sur vos impôts en déduisant jusqu’à CHF 7'056 sur votre revenu imposable.
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A la retraite, le cumul des prestations du 1er et 2e piliers ne représente généralement qu'environ 60% du dernier salaire ! L’épargne personnelle est donc essentielle pour maintenir votre niveau de vie antérieur.
Questions fréquentes
Après de longues études et plusieurs stages, j’ai commencé à travailler tard. Comment combler mes lacunes en matière de prévoyance ?
Malheureusement, il n’est pas toujours possible de rattraper les manquements du passé. Par exemple, si vous n’avez pas commencé à cotiser à partir de 21 ans à l’AVS, vous ne pouvez combler les cotisations impayées que dans un délai de 5 ans et sous certaines conditions.
Mais ne paniquez pas. La prévoyance privée permet de compenser, selon vos possibilités, vos éventuelles lacunes. Vous pouvez verser jusqu’à CHF 7'056 (limite maximale pour les salariés) par année sur votre compte 3a.
La prévoyance libre vous laisse même une plus grande marge de manœuvre, car il n’y a pas de montant limite pour les versements. Dans tous les cas, le plus important est de commencer à épargner de manière régulière, même si vous avez pris un peu de retard.
Vous pouvez également effectuer des versements volontaires auprès de votre caisse de pension (rachat du 2e pilier). Ce type de versement est déductible de vos impôts.
Pour conclure un 3e pilier, est-il plus judicieux de m’adresser à une banque ou une assurance ?
Cela dépend de votre situation personnelle. Un compte épargne auprès d’une banque offre plus de flexibilité tandis qu’une assurance-vie vous offre des sécurités supplémentaires en protégeant votre épargne en cas d’incapacité de gain et vous assure ainsi d’atteindre vos objectifs de prévoyance, quoi qu’il arrive.