Vous vous imaginez déjà parcourir le monde à deux, une fois à la retraite ? Pour maintenir votre niveau de vie et financer vos projets, commencez maintenant à planifier votre prévoyance !  

Pourquoi la prévoyance privée est importante pour vous assurer un avenir serein à deux ?

  1. Combler les lacunes du 1er et 2e piliers

    A la retraite, les prestations du 1er et 2e piliers cumulées équivalent en général à environ 60% de votre dernier salaire. Pour combler le manque à gagner, l’épargne personnelle est essentielle.

  2. Assurer un revenu suffisant en cas de maladie ou d'accident

    Si l’un de vous représente la principale source de revenus du foyer, en cas de maladie ou d’accident, cela peut avoir des répercussions importantes sur la situation financière de votre ménage.  Une assurance-vie peut vous assurer un revenu suffisant en cas de coup dur. 

Bon à savoir

  • Votre statut civil peut avoir des conséquences significatives en matière de prévoyance :  

    • Si vous êtes marié ou en partenariat enregistré : 

      -En cas de décès : le conjoint survivant aura droit à une rente de survivant AVS et LPP (et LAA en cas de décès par accident), en général à condition que le couple ait des enfants.
      -En cas de divorce : pour l'AVS, les revenus acquis durant les années de mariage sont splittés. L’avoir du 2e pilier (accumulé pendant la durée du mariage/partenariat) est divisé à parts égales et les avoirs du 3e pilier sont partagés en fonction du régime adopté (séparation de biens ou pas).  
       
    • Si vous êtes en concubinage : 

      -En cas de décès : le conjoint survivant ne recevra pas de rente de survivant AVS. Le versement de la rente survivant LPP dépend du règlement de la caisse de pension. 
      -En cas de séparation : pas de partage des cotisations à l’AVS, ni de l’avoir des caisses de pension, ni du 3e pilier.

  • Si vous vivez en concubinage depuis au moins 5 ans, il est souvent possible d’annoncer son partenaire à sa caisse de pension pour le désigner comme bénéficiaire en cas de décès.

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Questions fréquentes

Quelle est la meilleure solution pour épargner en vue de ma retraite et celle de mon conjoint : banque ou assurance ?

Les deux offrent des avantages différents et peuvent ainsi être complémentaires. Le conseil d’un spécialiste peut vous aider à vous orienter vers la solution la plus adéquate selon vos attentes et votre situation. 

Les solutions proposées par une assurance offrent toutefois un avantage intéressant pour vos proches : en cas de décès, vos bénéficiaires toucheront le capital sans attendre la liquidation successorale. Car la prestation d’une assurance-vie n’entre pas dans la masse successorale et est versée même en cas de refus de l’héritage. 

Est-ce que je peux définir librement à qui reviendra le capital de mon 3e pilier si je venais à décéder?

Cela va dépendre du type de prévoyance choisi - 3a ou 3b : 


Dans le cadre d’un pilier 3a, la liste des bénéficiaires est définie par la loi avec des modifications possibles mais très limitées. La clause bénéficiaire standard est établie de la manière suivante et implique des différences de traitement selon si vous êtes marié / en partenariat enregistré ou en concubinage : 
 

  1. le conjoint survivant ou le partenaire enregistré survivant;  
  2. les descendants directs ainsi que les personnes à l’entretien desquelles le défunt subvenait de façon substantielle, ou la personne qui avait formé avec lui une communauté de vie ininterrompue d’au moins cinq ans immédiatement avant le décès ou qui doit subvenir à l’entretien d’un ou de plusieurs enfants communs;  
  3. les parents;  
  4. les frères et sœurs;  
  5. les autres héritiers. 


Dans le cadre d’un pilier 3b, vous êtes totalement libre de définir les bénéficiaires.

Comment prévoir sa prévoyance en cas de différence significative de revenu entre les deux conjoints ?

Il est important de pouvoir garder une indépendance financière, quelle que soit sa situation. Prévoyez donc que chacun dans votre couple constitue une épargne et ceci aussi pendant les périodes où l’un d’entre vous ne travaille pas ou réduit son taux d’activité.